Единственно возможным для многих способом обзавестись сегодня жильем является обременение себя кредитными обязательствами, имя которым – ипотека. И порой справляться с этими обязательствами становиться совсем непросто. Одним из способов облегчить свое положение является рефинансирование ипотечного кредита.

Рефинансирование ипотеки в Воронеже

Что такое рефинансирование?

Говоря сухим юридическим языком рефинансирование – это приобретение нового кредитного продукта с пониженной процентной ставкой. Проще говоря, меняется уже имеющийся долг на другой кредит на новых, более выгодных условиях.

Это очень полезная и актуальная услуга. Потому что банки, по разным причинам, имеют склонность не только повышать, но и понижать ипотечные ставки, ставя в неловкость старых клиентов. Согласитесь, не очень-то приятно, взяв в банке ипотеку под 11% в год, обнаружить в своем подъезде соседа, который платит 6%. Сберечь свои средства помогают услуги по перекредитованию.

Схема рефинансирования ипотеки кредитор

Преимущества услуги

Воспользовавшись услугами по рефинансированию ипотеки, вы можете получить целый ряд значительных преимуществ, среди которых:

  • уменьшение процентной ставки. Помимо индивидуальных условий банка, которые могут быть изначально более выгодными, переплата после рефинансирования может сокращаться за счет изменения срока кредита и уменьшения общего платежа по договору.
  • уменьшение суммы ежемесячного платежа. Платеж можно снизить как за счет уменьшения ставки, так и за счет увеличения сроков выплаты.
  • снятие обременения с недвижимости. Недвижимость выходит из-под залога, и вы получаете право распоряжения ею.
  • смена валюты. Иногда оформление займа осуществляют в иностранной валюте. Курсы валют, как известно, бывают не очень стабильны и потому порой целесообразно перевести долг в другую валюту.
  • смена кредитора. Изменив банк, вы можете повысить удобство обслуживания, используя определенную инфраструктуру и онлайн-сервис.

А есть ли недостатки?

Минусов при использовании данной услуги не много, но они конечно есть. Основными недостатками являются:

  • необходимость сбора большого пакета документов. Сведения по старому кредиту, переоценка имущества, страховой договор. С этим Вам смогут помочь наши юристы!
  • дополнительные расходы на документы. Запрос ЕГРН обойдется приблизительно в 400₽, госпошлина в 500₽, оценка имущества от 2000₽.
  • после истечения половины срока, рефинансирование ипотечного кредита бывает невыгодно. Это зависит от индивидуальных условий договора, но чаще всего погашение долга осуществляется по аннуитетной схеме, то есть когда ежемесячные платежи одинаковы. При таком подходе заемщик в начале срока выплачивает преимущественно проценты, а основная часть задолженности гасится позже.

Порядок действий при перекредитовании

Для осуществления процедуры рефинансирования ипотечного кредита вам предстоит:

  1. Произвести обращение в банк и проконсультироваться относительно услуги.
  2. Собрать пакет документов (пакет может меняться в зависимости от банка):
  • анкета-заявление;
  • паспорт;
  • справка о доходе 2-НДФЛ;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой;
  • действующий кредитный договор, со справкой из банка об остатке задолженности по ипотеке и отсутствии текущей просрочки;
  • справка о качестве погашения ипотеки от начала и до текущей даты или выписка по движению денег по счету, кредитный договор и график.

  1. Ожидание одобрения о предоставлении услуги от банка. После получения оно действует в течение 4 месяцев.
  2. Разрешение от текущего банка о передаче залога или посменный отказ.
  3. Передача документов по недвижимости (оценка, ЕГРП, кадастровый паспорт, выписка из домовой книги, справка об остатке долга, реквизиты счета для погашения).
  4. Выдается новый кредит и перечисляется в банк для погашения старого.
  5. На заключительном этапе меняется задолгодержатель по ипотечной недвижимости. Схема реализация различна в зависимости от банка.

Вся процедура обычно занимает порядка двух месяцев.

Как определить, что рефинансирование тебе выгодно?

Согласно экспертной оценке, ощутимую выгоду можно получить, если ставка по ипотеке будет снижена хотя бы на 1%. Цифра в 1% небольшая, но разница будет заметна.

Так, например, в 2015 году ипотеку часто брали под 13,16-14,73% годовых. Сегодня клиент, бравший кредит в начале 2015 года, может получит снижение на 2-3 процентных пункта.

Помните, что уходить на перекредитование нужно без наличия просрочек по платежу, а продолжительность договора должна составлять не менее полугода. А также обратите внимание, что на рефинансирование запрещается подавать договор, ранее подвергавшийся реструктурированию. То есть такой договор, в котором происходили изменения условий с тем, чтобы уменьшить финансовую нагрузку на заемщика и сократить размер ежемесячного платежа.

Куда обратиться для рефинансирования?

Сегодня большинство банков имеют соответствующие программы, направленные на перекредитование. Но, нередки случаи, когда для рефинансирования могут быть нужны документы, которые брались для получения кредита, но сейчас их собрать невозможно: поменялась работа, появился неофициальных доход и т.д.

В таких случаях не спешите опускать руки, потому что у нас есть партнерские отношения со многими банками, и мы поможем Вам в прохождении всех этапов и сбору документов. Специалисты «Кредитор.рус» имеют опыт работы по самым сложным и нестандартным ситуациям. Для консультации обратитесь к нам по телефонам 8 (800) 500-72-52 или 8 (473) 300-32-32 и наши менеджеры ответят на все интересующие Вас вопросы.

# 11окт
«Кредитовать нельзя кошмарить»: где государство ставит запятую

Развитие бизнеса невозможно без совершенствования процессов кредитования.

# 17сен
Что лучше ООО или ИП?

Какие отличая между ООО и ИП? Каковы их преимущества и недостатки? И что наиболее выгодно будет открыть именно вам?

# 12сен
Как начать свой бизнес? Основные этапы.

Организация собственного дела является очень непростой задачей и требует прохождения целого ряда обязательных этапов.