В силу различных жизненных обстоятельств, людям порой приходится обращаться к кредиторам. Чаще всего роль кредитора выполняют банки. Однако они, как правило, обращают внимание на кредитную историю, которая не всегда положительна, и оценивают платежеспособность, которую не всегда можно подтвердить. Выход из ситуации в таких случаях нередко ищут в возможности получить заём у частных лиц. В чем специфика таких займов, о каких рисках следует помнить и есть ли альтернативы?

О банковском кредитовании

Прежде чем говорить о частном кредитовании, рассмотрим основные преимущества и недостатки получения займа в банковских структурах. Ведь для того, чтобы получить существенную сумму денег в кредит под залог, люди чаще всего пробуют сначала обратиться в банки.

Преимущества:

  • деятельность банков строго регулируется законом, риск обмана сведен к минимуму и всегда есть возможность отстоять свои права в судебном порядке;
  • невысокий процент относительно других финансовых организаций или частников, предлагающих займы;
  • широкий выбор кредитных программ;
  • удобные интернет-сервисы, позволяющие получать удаленное обслуживание кредита;
  • продолжительные сроки кредитования.

Недостатки:

  • обилие бюрократических проволочек при оформлении займа;
  • жесткие требования к заемщику, необходимо подтверждение доходов и трудоустройства;
  • по требованию банка имущество, находящееся в залоге, должно быть застраховано, кроме того, страхованию подлежит и сам заёмщик. Это ведёт к увеличению дополнительных расходов;

  • если заёмщик неплатёжеспособен, собственность, находящаяся в залоге, может быть продана банком через суд;
  • наличие строгого графика выплат, нарушение которого влечет существенные штрафные санкции;
  • при досрочном погашении заёмщик вынужден выплачивать банку значительные комиссионные;
  • высокая вероятность отказа в получении займа при плохой кредитной истории или судимости;
  • одобрение заявки может затянуться на продолжительное время.

Особенности частного кредита

На сегодняшний день законодательство не предусматривает для частных лиц необходимости оформления никаких специальных разрешений для предоставления займов. Единственная обязанность такого кредитора — это платить подоходный налог с прибыли и предоставлять отчеты в налоговую.

Сумма займа, периоды выплаты и проценты не регулируются. Документальное оформление закон обязывает осуществлять при суммах свыше 1 миллиона рублей.

Частный кредитор может предоставлять заём любым удобным способом:

  • наличными;
  • на счет в банке;
  • на банковские карты;
  • внутри электронных платежных систем.

Возвращение денег, как правило, происходит тем же способом, каким происходило получение.

Преимущества и недостатки кредитования у частных лиц

Для того чтобы лучше разобраться в том, стоит ли прибегать к услугам частных заемщиков, будет правильно оценить, как преимущества, так и недостатки такого кредитования.

Итак, в чем же привлекательность частного займа:

  • очень быстрое заключение договора. Оформление буквально за пару часов, банк же может проверять заемщика неделями;
  • не нужно никаких справок о доходах и трудоустройстве;
  • лояльное отношение. Нередко заём можно получить при наличии плохой кредитной истории или даже судимости;
  • возможность менять график платежей. С частным кредитором можно договариваться об отсрочках и уменьшении процентной ставки, но следует понимать, что гарантий на подобные уступки не предусмотрено и такие возможности нужно обговаривать заблаговременно.

Основные недостатки заключаются в следующем:

  • деятельность частных кредиторов практически никак не регулируется законом. В спорных ситуациях заёмщикам, вероятнее всего, будет просто некуда предъявить свои претензии;
  • риск столкновения с мошенниками, способными загнать в кредитную кабалу. Поиск частных кредиторов немного напоминает лотерею, поскольку нет гарантий, что кредитор окажется порядочным человеком;
  • сделки оформляются через ДКП (договор купли-продажи) и жилье могут забрать без решения суда;
  • большие пени и штрафы;
  • повышенная процентная ставка. Частный кредитор волен устанавливать процентные ставки на свое усмотрение и поэтому они всегда выше, чем в банках. Обычно проценты считаются на всю сумму долга, а не на остаток задолженности, как это делают в банках;
  • короткие сроки кредитования. Выдача частного кредита обычно осуществляется на срок 3-6 месяцев, редко год и почти невозможно получить заём на несколько лет;

Выбирая, что вам больше подходит, заём в банке или у частного кредитора, следует четко понимать, готовы ли вы на риски и издержки частного кредитования ради тех преимуществ, которые получаете?

Помните, что в частных займах фактически отсутствует какая-либо страховка для заёмщика. Поэтому обязательно следует подумать несколько раз перед тем, как принять настолько рискованное решение.

О мошенничестве в сфере частного кредитования

В сфере предоставления частных займов нередко встречаются случаи мошенничества. Если вы решите воспользоваться такого рода услугами, то обратите внимание на следующие вещи:

  1. Предоплата. Учтите, если вас просят внести предоплату, ссылаясь на необходимость проверки кредитной истории, страховки займа или каких-либо консультаций, то перед вами скорее всего лица, которые пытаются вас обмануть.
  2. Обман в документах. Внимательно читайте договор, документально заверенные финансовые отношения, могут содержать неозвученные в устной форме условия, согласно которым вам могут неожиданно повысить процентную ставку или и вовсе оставить без имущества. Необходимо понимать, что произвольная установка условий договора и получение соответствующей расписки от вас, может позволить частному лицу держать вас в качестве «финансового заложника».  Первоначальные условия могут изменится в любой момент, и при этом доказывать неправомерность таких действий будет просто некому.
  3. Обманы с банковскими карточками. Банальный случай мошенничества, когда вас просят выслать данные карты, номер и код, расположенный на обороте с тем, чтобы, якобы, подтвердить вашу платежеспособность.
  4. Отказ от встречи при свидетелях. Отказ от предоставления консультации независимого юриста или нотариального заверения сделки свидетельствуют о высокой вероятности недобросовестности кредитора.

Финансовые организации с лицензией ЦБ

Занять деньги в долг, пользуясь услугами частного лица на его условиях – дело крайне рискованное. Но как быть если условия предоставления кредитов в банковской среде вас также не устраивают?

Наиболее оптимальным решением может стать обращение в лицензируемые финансовые организации, которые стараются гибко лавировать между недостатками в среде банковского и частного кредитования, стараясь сохранять преимущества обеих сторон.

Так, например, наша организация «Кредитор.рус» имеет лицензию Центрального банка Российской Федерации, что позволяет клиентам быть уверенными в нашей надежности.

Преимущества Кредитор.рус:

  • договоры с клиентами заключаются в соответствии с формой ЦБ (Центрального банка);
  • сделки проверяются и регулируются законом;
  • нет необходимости в подтверждении платежеспособности;
  • гибкий график платежей и возможность отсрочки выплаты;
  • есть возможность досрочного или частичного погашения;
  • все сделки осуществляются через договоры займа с залоговым обеспечением (без договора купли-продажи) и жилье остается в Вашей собственности;
  • нас не интересует кредитная история;
  • заключение сделки возможно уже на второй день после обращения.

Кредит порой становится незаменимым ресурсом для поддержания финансовой деятельности как обычных граждан, так и целых организаций. Как видите, в своей деятельности мы постарались сохранить все преимущества частных кредиторов относительно банков. При этом наша деятельность строго регулируется законодательством, что возводит уровень надежности сотрудничества с нами на один уровень с банковскими структурами. Поэтому если вам не подходит вариант получения займа под залог в банке, и вы опасаетесь обращаться к частным заемщикам, то Кредитор.рус готов помочь вам в предоставлении данной услуги!

# 11окт
«Кредитовать нельзя кошмарить»: где государство ставит запятую

Развитие бизнеса невозможно без совершенствования процессов кредитования.

# 17сен
Что лучше ООО или ИП?

Какие отличая между ООО и ИП? Каковы их преимущества и недостатки? И что наиболее выгодно будет открыть именно вам?

# 12сен
Как начать свой бизнес? Основные этапы.

Организация собственного дела является очень непростой задачей и требует прохождения целого ряда обязательных этапов.